L’agente assicurativo è legato ad un’unica Compagnia alla quale deve rispondere. 

Il broker può fare affidamento su una serie di Compagnie di Assicurazione partners. 

Ciò comporta che l’Agente è portato a fare l’interesse della propria Compagnia, mentre il broker non risulta vincolato da impegni ed il suo compito consiste nell’individuare le esigenze del cliente e rintracciare nel mercato assicurativo la migliore combinazione di prezzo/condizioni. 

Significa che tutto ciò che non è espressamente escluso nella polizza è assicurato. 

La formula “All Risk” è una lista certa di esclusioni che tiene assicurato tutto il resto: questo rende più chiaro e trasparente il contratto. Nelle polizze All Risks va allora prestata massima attenzione alle esclusioni di polizza e ai limiti posti per alcune garanzie in termini di indennizzo massimo, franchigie e scoperti. 

Chi ha subito un danno in uno dei Paesi della UE a causa di un veicolo non identificato o di cui risulti impossibile entro due mesi dal sinistro identificare l’assicuratore, può rivolgere la propria richiesta di risarcimento alla CONSAP – Fondo Garanzie Vittime della Strada – Organismo di Indennizzo Italiano (fonte ISVAP – http://www.isvap.it). Ovviamente sarà nostra cura dare il supporto professionale necessario per poter risolvere il problema. 

La percentuale della franchigia varia a seconda dell’ammontare del capitale assicurato. Su un capitale di 1 milione di euro si potrebbe prevedere: sui primi 400 mila euro franchigia fissa del 3%; sui successivi 400 mila franchigia fissa del 5%; sui rimanenti 200 mila euro franchigia fissa del 10%. Per esempio, qualora l’assicurato soffra di inabilità permanente del 15% l’indennizzo corrisposto sarà pari a 98 mila euro. 

0/400 mila = 15% – 3% = 12% di 400 mila = € 48 mila 

401/800 mila = 15% – 5% = 10% di 400 mila = € 40 mila 

801 mila/1 milione = 15% – 10% = 5% di 200 mila = € 10 mila 

Totale: € 98 mila 

Le polizze, in genere, hanno validità anche per i 15 giorni successivi alla scadenza, anche in caso di mancato pagamento del premio di rinnovo. Se l’assicurato non paga entro questi 15 giorni, la copertura è sospesa (cioè non opera per i sinistri che dovessero successivamente accadere) dalle ore 24 del 15° giorno alle ore 24 del giorno in cui il premio viene pagato. In caso di mancato pagamento del premio, la compagnia ha 6 mesi di tempo per agire per vie legali contro l’assicurato. Se lascia trascorrere tale periodo, resta fermo il suo diritto a pretendere il pagamento (anche se la copertura nel frattempo non ha operato), ma il contratto si scioglie automaticamente. Se invece agisce nei 6 mesi, resta in vigore il rapporto contrattuale, e pertanto l’assicurato continuerà a essere obbligato a pagare anche gli eventuali premi successivi. Il diritto della compagnia a riscuotere il premio si prescrive definitivamente dopo 1 anno. 

La formula assicurativa “Claims Made” tiene coperte tutte le richieste di risarcimento presentate per la prima volta, durante la validità della polizza, indipendentemente dalla data di insorgenza del possibile danno. 

Nella polizza globale fabbricati i condòmini sono considerati terzi tra loro, di conseguenza qualora un incendio scoppiato nell’appartamento di X provochi danni all’appartamento contiguo di Y, questi sarà liquidato dalla globale fabbricati, mentre il danneggiante X potrebbe ricevere una richiesta di rimborso di quanto pagato (diritto di rivalsa). È consigliato quindi stipulare anche una polizza personale. Da notare inoltre che la polizza globale fabbricati non copre il contenuto dell’appartamento del singolo condomino.